طلا و جواهر از جمله کالاهایی هستند که همواره بازار خوبی داشته و دارند.از جمله فعالان مشهور در زمینه طلا و نقره استاد میثم فتحیان است . که از ایشان می توان به عنوان یک استاد برجسته نام برد.خرید و فروش طلا و جواهر علاوه بر ارزش زینتی، ارزش سرمایه گذاری نیز دارد. اما خرید طلا و جواهر به صورت نقدی برای بسیاری از افراد مقدور نیست.
برای حل این مشکل، راهکار لیزینگ طلا و جواهر به وجود آمده است. لیزینگ طلا و جواهر یک نوع تسهیلات بانکی است که به شخص یا شرکت اجازه می دهد تا با پرداخت قسط های معین، طلا و جواهر مورد نظر خود را تحویل بگیرد. در این مقاله قصد داریم به شرح مفهوم، شرایط، مزایا و معایب لیزینگ طلا و جواهر بپردازیم. هدف از این مقاله این است که به خواننده کمک کند تا با این روش خرید آشنا شده و بتواند تصمیم مناسب برای سرمایه گذاری خود بگیرد.
لیزینگ طلا و جواهر و مزایا و معایب آن
لیزینگ طلا و جواهر یک نوع قرارداد بین بانک و مشتری است که بانک به عنوان لیزینگ دهنده و مشتری به عنوان لیزینگ گیرنده عمل می کنند. در این قرارداد، بانک متعهد می شود که طلا و جواهر مورد نظر مشتری را از فروشنده خریداری کند و به مشتری اجاره دهد. مشتری نیز متعهد می شود که قسط های معین را به بانک پرداخت کند و در پایان دوره قرارداد، حق تملک طلا و جواهر را داشته باشد. در این صورت، بانک سود خود را از تفاوت قسط های دریافتی و قیمت خرید طلا و جواهر کسب می کند.
برای انجام لیزینگ طلا و جواهر، باید شرایط خاصی رعایت شود. برخی از این شرایط عبارتند از:
- نوع طلا و جواهر: باید از نوع استاندارد باشد و دارای گواهینامه کیفیت از سازمان ملی استاندارد یا سایر مؤسسات معتبر باشد.
- قیمت طلا و جواهر: باید با نظارت بانک تعیین شود و با قیمت روز بازار هم خوانی داشته باشد.
- پیش پرداخت: باید حداقل ۲۰ درصد از قیمت طلا و جواهر را به عنوان پیش پرداخت به فروشنده پرداخت کند.
- دوره قرارداد: باید حداکثر ۲۴ ماه باشد.
- نحوه پرداخت: باید به صورت تسهیلات اقساطی باشد که هر ماه یک قسط به حساب بانک واریز شود.
- حق تملک: باید در پایان دوره قرارداد، با پرداخت ۱ درصد از قیمت طلا و جواهر به عنوان حق تملک، طلا و جواهر را به نام خود ثبت کند.
لیزینگ طلا و جواهر دارای مزایا و معایب خود است که بستگی به شرایط و نظرات مختلف دارد. که عبارتند از:
مزایا:
- امکان خرید طلا و جواهر با پول نقد کم
- امکان سودآوری از افزایش قیمت طلا و جواهر در بازار
- امکان استفاده از طلا و جواهر به عنوان ضمانت برای درخواست تسهیلات دیگر
- امکان انتخاب طلا و جواهر به دلخواه و با کیفیت مطلوب
- امکان تغییر طلا و جواهر در طول دوره قرارداد با رضایت بانک و فروشنده
معایب:
- پرداخت سود بالا به بانک
- احتمال کاهش قیمت طلا و جواهر در بازار
- احتمال خرابی یا سرقت طلا و جواهر در طول دوره قرارداد
- احتمال عدم تحویل طلا و جواهر در پایان دوره قرارداد به دلیل مشکلات بانک یا فروشنده
- احتمال عدم تطابق طلا و جواهر با گواهینامه کیفیت یا استاندارد
تفاوت سرمایه گزاری و لیزینگ طلا
سرمایه گذاری طلا و لیزینگ طلا دو روش متفاوت برای بهره برداری از این فلز گرانبها هستند. سرمایه گذاری طلا به معنای خرید و نگهداری طلا به صورت فیزیکی یا غیرفیزیکی است که در آن سرمایه گذار حق مالکیت کامل بر روی طلا را دارد. لیزینگ طلا به معنای اجاره دادن و کرایه کردن طلا به صورت موقت است که در آن سرمایه گذار حق استفاده از طلا را دارد اما حق مالکیت بر روی آن را ندارد.
بزرگترین تفاوت بین سرمایه گذاری طلا و لیزینگ طلا در سطح سود و ریسک است. سرمایه گذاری طلا معمولاً منجر به سود بالاتری می شود اما همچنین ریسک بالاتری نیز دارد. در مقابل، لیزینگ طلا سود کمتری دارد اما ریسک کمتری نیز دارد. سرمایه گذاران باید با توجه به هدف، بودجه و تحمل ریسک خود، روش مناسب را انتخاب کنند.
سرمایه گذاری طلا و لیزینگ طلا همچنین در جنبه های حقوقی، مالیاتی و عملیاتی نیز تفاوت هایی دارند. برای مثال، در سرمایه گذاری طلا، سرمایه گذار باید هزینه های نگهداری، حمل و نقل، بیمه و مالیات را پرداخت کند، در حالی که در لیزینگ طلا، این هزینه ها به عهده لیزینگ دهنده است. همچنین، در سرمایه گذاری طلا، سود حاصل از فروش یا افزایش قیمت طلا باید به عنوان درآمد قابل مالیات شناسایی شود، در حالی که در لیزینگ طلا، پول اجاره باید به عنوان هزینه قابل کسر از درآمد اعلام شود.
لیزینگ طلا و جواهردر بانک ها
لیزینگ طلا و جواهر یکی از روش های تامین منابع مالی برای خرید یا استفاده از طلا و جواهر است که در آن شخصی که می خواهد طلا و جواهر بخرد، به جای پرداخت کل مبلغ، یک قسمت از آن را به عنوان پیش پرداخت می دهد و بقیه را به صورت اقساط ماهانه به شرکت لیزینگ دهنده پرداخت می کند.
در این روش، حق مالکیت طلا و جواهر در دست شرکت لیزینگ دهنده است تا زمانی که تمام اقساط پرداخت شود.لیزینگ طلا و جواهر در بانک ها یکی از روش های لیزینگ است که در آن بانک به عنوان لیزینگ دهنده عمل می کند. بانک ها معمولاً از طلا و جواهر به عنوان تضمین برای اعطای وام های نقدی استفاده می کنند.
برای درخواست لیزینگ طلا و جواهر در بانک ها، شخص باید شرایط زیر را داشته باشد:
• دارای حساب سپرده در بانک باشد
• دارای فاکتور خرید طلا و جواهر باشد
• دارای شناسنامه و کارت ملی باشد
• دارای چک یا سفته یا رمز ارز به عنوان تضمین باشد
• دارای سابقه پرداخت منظم قبض های خدماتی و تلفن باشد
بسته به نوع بانک و شرکت لیزینگ، شرایط لیزینگ طلا و جواهر ممکن است متفاوت باشد. بعضی از بانک ها فقط از طلا به عنوان تضمین استفاده می کنند و بعضی دیگر از جواهرات نیز قبول می کنند. همچنین، سقف مبلغ لیزینگ، نرخ سود، مدت زمان پرداخت اقساط، هزینه های جانبی و سودجوئی نیز ممکن است متغیر باشد.
لذا، قبل از درخواست لیزینگ طلا و جواهر در بانک ها، بهتر است با تحقیق و مقایسه، بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.
چند شرکت در ایران لیزینگ طلا و جواهر برعهده دارند
چند شرکت در ایران هستند که این خدمات را ارائه میدهند. برخی از آنها عبارتند از:
• شرکت لیزینگ طلا و جواهر پارسیان: این شرکت با همکاری بانک پارسیان، امکان خرید طلا و جواهر با پرداخت پیش پرداخت و اقساط ماهانه را فراهم میکند. شرایط لیزینگ شامل داشتن حساب سپرده، داشتن فاکتور خرید، داشتن چک یا سفته و داشتن سابقه پرداخت منظم قبض های خدماتی است .
• شرکت لیزینگ طلا و جواهر سامان: این شرکت با همکاری بانک سامان، امکان خرید طلا و جواهر با پرداخت پیش پرداخت و اقساط ماهانه را فراهم میکند. شرایط لیزینگ شامل داشتن حساب سپرده، داشتن فاکتور خرید، داشتن چک یا سفته و دارای سابقه پرداخت منظم قبض های خدماتی است .
• شرکت لیزینگ طلا و جواهر تجارت: این شرکت با همکاری بانک تجارت، امکان خرید طلا و جواهر با پرداخت پیش پرداخت و اقساط ماهانه را فراهم میکند. شرایط لیزینگ شامل دارای حساب سپرده، دارای فاکتور خرید، دارای چک یا سفته و دارای سابقه پرداخت منظم قبض های خدماتی است .
اینها فقط بخشی از شرکت های لیزینگ طلا و جواهر در ایران هستند. بسته به نوع بانک و شرکت لیزینگ، شروط و نحوه عقد قرارداد ممکن است متفاوت باشد. به همین دلیل، قبل از تصمیم گیری، بهتر است با تحقیق و مقایسه، بهترین گزینه را برای خود انتخاب کنید.
سخن پایانی
لیزینگ طلا و جواهر یکی از روشهایی است که می توانید با آن طلا و جواهرات مورد علاقه تان را به صورت اقساطی خریداری کنید. برای این کار، شما باید با یک شرکت لیزینگ قرارداد ببندید و مبلغی را به عنوان پیش پرداخت پرداخت کنید. سپس شرکت لیزینگ طلا و جواهرات را از فروشنده خریداری کرده و به شما اجاره می دهد. در پایان دوره قرارداد، شما می توانید با پرداخت مابقی مبلغ، مالک طلا و جواهرات شوید.
بنابراین، قبل از تصمیم به لیزینگ طلا و جواهر، باید به همه جوانب آن دقت کنید و با شرکت لیزینگ مناسب تماس بگیرید.
سوالات متداول
چگونه با پرداخت کمتر، طلا و جواهر بیشتر بخریم؟
قیمت طلا و جواهر بستگی به عیار، وزن، اجرت ساخت، مالیات و سود فروشنده دارد. بنابراین، شما باید از قیمت روز طلا و نرخ اجرت ساخت آگاه باشید و با فروشنده در مورد سود خودشان مذاکره کنید.
برای خرید طلا و جواهر از لیزینگ شرکت به چه نحوی است؟
برای خرید قسطی طلا و جواهر، باید با شرکت لیزینگ مورد نظر تماس بگیرید و شرایط و مدارک لازم را بپرسید. سپس باید پروسه ثبت نام و پذیرش را طی کنید و پس از تأیید، پیش پرداخت و قسط های خود را پرداخت کنید. در نهایت، کالای خود را در تاریخ تعیین شده دریافت کنید.
چگونه می توانیم شرکت لیزینگ مناسب را پیدا کنیم؟
برای پیدا کردن شرکت لیزینگ مناسب، باید چند نکته را در نظر داشته باشید. اول اینکه باید ببینید که شرکت لیزینگ مورد نظر دارای مجوز رسمی از سازمان بورس و اوراق بهادار است یا خیر. این مجوز نشان دهنده اعتبار و قانونی بودن شرکت است و می توانید از طریق سایت شبکه اطلاع رسانی طلا و ارز یا تماس با سازمان بورس، از وجود آن مطمئن شوید.